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多笔股权打7折仍流拍中旅银行不良贷款率三年连升

《投资者攻略》王学斌

2月24日,焦作中旅银行股份有限公司(下称“中旅银行”)666.08万股股权在阿里司法平台进行第一次拍卖,起拍价706.03万元,较每股净资产打了七折,结果因无人报名参加而流拍。据河南省郑州市中级人民法院作出的执行裁定显示,上述股权的所有人为辅仁药业集团有限公司(下称“辅仁药业”)。

“用好用足相关法律规定,显著提升违法违规成本。”“推动建立证券代表人诉讼制度,完善投资者保护制度体系。”证监会工作会明确表示加大投资者保护是落实新证券法的重点之一。

▲源自阿里司法拍卖平台

银行理财将迎来稳妥转型

小微企业贷款“量增价降”可期待

中长期资金入市有望迎来更好环境

在银行保险领域,银保监会表示,将深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。与此同时,《银行业保险业消费投诉处理管理办法》等制度已经出台。可以期待,2020年,监管利剑将更好地帮助消费者守好“钱袋子”。

所不同的是,2月21日所拍卖的六份股权,资产评估基准日为2019年9月30日,有效期为1年,评估报告日为2019年12月9日,评估机构为河南瑞成土地房地产资产评估公司。而2月24日和1月7日所拍卖的股权未显示资产评估机构。

目前已有十多家银行理财子公司获批开业。从理财子公司推出的产品看,以固定收益类、混合类产品为主,毕竟银行理财的投资者大部分属于低风险偏好。

专家认为,预计2020年将有更多的银行理财子公司开业并发售新产品。随着过渡期的结束和银行理财子公司投研能力的增强,投资者可以期待更多元化、适应不同风险等级投资需求的产品出现,拥有更丰富的投资选择。

在经济下行压力的背景下,企业尤其是小微企业的日子过得不容易。这时,资金的支持就显得尤为重要。

据中旅银行2020年度同业存单发行计划披露,截至2019年末,中旅银行资产总额930.82亿元,各项存款余额587.41亿元,各项贷款余额460.58亿元,分别较年初增长18.72%、23.56%、22.88%。在过去的2019年里,该行实现营业收入21.7亿元,同比增长9.15%;实现净利润2.67亿元,同比增长20.81%。

专家表示,随着资本市场一系列改革措施落地,加上新证券法的施行,融资端的上市公司等主体“强身健体”可期,将逐步为中长期资金入市创造更好环境。投资端来看,提升权益类基金占比将促进公募基金服务中小投资者的专业能力,引导投资者把短期炒作变为长期投资。投资端和融资端是A股市场的一体两面,只有两者平衡发展,市场才能形成良性循环,也才能真正给投资者带来财富效应。

专家表示,这意味从我国国情出发的投资者集体诉讼制度将于今年开始试水,投资者保护机构可以作为诉讼代表人依法为广大投资者提起民事损害赔偿诉讼。

▲源自阿里司法拍卖平台

尽管拍卖公告中未注明拍品所有人,但通过相关执行案号查询得知,被执行人为有着“中国养猪第一股”之称的雏鹰农牧。2019年3月,该公司因涉嫌违法违规,被证监会立案调查,2019年10月从深交所退市。据中旅银行2月17日发布的2020年度同业存单发行计划,雏鹰农牧持有该行1.64亿股(持股比例3.27%),位列第七大股东席位。

按照监管规定,2020年底将是资管新规过渡期的截止时间。届时,银行理财产品也要完成转型,最重要的变化是打破刚性兑付,从预期收益型转向净值型,银行理财产品将告别“稳赚不赔”的时代。

作为我国家庭资产配置的重要组成部分,银行理财产品一直备受普通投资者青睐。不过,近两年来,受资金价格下行、转型压力加大等因素影响,银行理财产品的收益率整体走低。

“2020年,将重点围绕制造业和科创型等领域小微企业,加大信贷投放力度,信贷投放计划较2019年再翻一番。”农行普惠金融事业部副总经理黄建勤表示。

2020年,金融部门对小微企业的支持将进一步发力。2020年1月1日,央行宣布降准0.5个百分点,释放长期资金8000多亿元,并明确提出运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。

新世纪在2019年3月对中旅银行出具的评级报告中给出AA的主体信用评级,评级展望为稳定。但同时也提示该行资产质量承压影响盈利,向房地产行业投放资金规模较大,行业集中度较高。2018年报显示,该行向房地产业贷款总额达38.3亿元,占贷款投放比例的10.21%。在房地产业放缓的大环境下,中旅银行如何来规避房地产业可能带来的坏账风险,还是个值得关注的问题。

“持续推动提升权益类基金占比,多方拓展中长期资金来源,促进投资端和融资端平衡发展。”这句话背后的信息量可不少。进入A股市场的资金偏短,是市场行情波动较大的重要原因之一,推动中长期资金入市的市场呼声近年来不绝于耳。2020年有什么不一样?

此外,央行和银保监会的工作会均把中小银行的改革作为2020年的改革重点。相信随着中小银行逐步回归本源,也将进一步发挥支持小微企业生力军的作用。

但是在营业收入连年增长的同时,利润却并没有同步增长。2018年该行的净利润较2017年缩水达59.3%,2019年虽较2018年有所增长,但较2017年仍然下滑达50.83%。

新年伊始,相信不少人已经做好了新的投资理财计划。个人“小目标”的实现,离不开国家相关政策的“大环境 ”。目前,“一行两会”均已公布2020年的工作重点,快来看看哪些关系到你我的“钱袋子”。

公开信息显示,截至2018年末,中旅银行每股净资产为1.51元/股,而上述几次股权的拍卖价,经计算也为2018年末每股净值的70.2%。

投资者权益保护将更给力

除了辅仁药业所持的中旅银行股权被拍卖外,阿里司法拍卖平台还显示,2月21日上午,有6笔该行的股权在该平台拍卖,不过结果均为流拍。上述6笔股权具体为:3份2000万股(每份起拍价均为2118.56万元),2份3000万股(每份起拍价均为3177.85万元),1份4355.2万股(起拍价4613.38万元),合计约为1.64亿股。(如下图)

引导银行理财稳妥转型——银保监会2020年工作会议提出。不要小看这短短一行字,蕴含的内容可不少。

作为银行理财转型的一个重要方面,银行理财子公司正在登上历史舞台。相比传统银行理财部门,银行理财子公司拥有独立的法人地位,政策上也有更多空间,比如投资门槛降至1元、首次投资无需面签、可以直接投资股市等。

银保监会提出新的信贷投放目标——普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点,贷款增速要高于各项贷款平均增速,5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。

2019年末,我国普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长超过25%。不少小企业主已经感受到真金白银的支持。

小微金融服务的制度建设也将得以完善。央行提出,健全小微企业贷款考核激励机制,落实授信尽职免责制度,营造敢贷愿贷能贷的政策环境。银保监会表示,抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法。

值得注意的是,经计算,上述股份的拍卖价格仅为1.06元/股,这个价格在中旅银行股权拍卖中也并非第一次出现。1月7日,辅仁药业持有的中旅银行3800万股股份第一次拍卖即成交,北京万华影视传媒有限公司以4027.24万元拍得3800万股股权,成交价格也约为1.06元/股。2019年12月,河南金色世纪实业有限公司在阿里拍卖平台上以1575万元拍得1485.92万股股权。两笔股权的成交价相较每股净资产同样是打了七折。

由于金融产品的复杂性、专业性,在金融机构面前,金融消费者往往处于弱势地位,合法权益受侵害时面临“声音小”、维权渠道不畅等困难。

可以看出,自2016年以来,中旅银行资产规模呈一直增长态势,总资产分别为612.06亿元、681.15亿元、784.07亿元、930.82亿元,总负债分别为542.75亿元、607.33亿元、708.46亿元、852.68亿元。同时,营收也在逐年增长,2016年至2019年营收分别为17.60亿元、18.70亿元、20.00亿元、21.70亿元。

中旅银行前身为焦作市商业银行,,2012年引入中国旅游集团作为投资者,2015年8月更名为中旅银行,据企查查信息显示,该行经多次增资后,注册资本为50亿元,实缴资本仅14.31亿元。

与此同时,2017年至2019年来,该行不良贷款率连续三年呈现上升趋势,,分别为1.26%、2.10%、2.25%。截至2019年末,该行拨备覆盖率为163.07%,较上年末提升12.63个百分点。且2019年前三季度,中旅银行营业支出中资产减值损失达8.77亿元,同比增长超过100%。

《投资者攻略》曾就投资者所关注的中旅银行经营状况中的问题致函该行,并通过该行年报所公布的电话告知,但迟迟没有收到任何的回复。

当前,我国居民财富管理的需求与日俱增,资产配置的“篮子”中,权益类资产应该扮演更重要的角色。作为重要的投资市场,A股的市场环境将会有哪些变化?证监会工作会透露了不少新信号。

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