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首批券商、银行拿下试点资格基金投顾业务将捉对“厮杀”

继5家基金公司(包括子公司)、3家独立销售机构相继获得基金投顾业务试点后,近日,首批7家券商、2家银行也获得试点资格,至此,买方投顾业务正式升级,形成捉对“厮杀”的新局面,四类机构的投顾业务均仅适用于公募基金领域。随着投顾服务进一步落地,普通投资者面临的择基、择时等难题,将交由更专业的人来“打理”。

业内专家对《证券日报》记者分析称,目前来看四类机构在买方投顾服务上各有优势:基金公司是基金产品的直接管理者,他们对基金产品最为了解;独立销售机构积累的大量用户数据,可以对客户精准画像,为投资者推出针对性服务;券商在财富管理业务上的多年探索,推出的投顾服务质量会更高;银行背后庞大的客户体量、用户黏性,投顾业务将会以更快的速度铺开。

“中招”的ICU护士

银行最大的优势是背后庞大的客户群体,拥有最为庞大的线下投顾服务系统。高净值客户对银行系统的黏性、老年客户群体对线下银行的依赖为银行开展基金投顾服务提供了更好的起点,随着银行理财产品收益率走低、净值型理财产品开始深入人心,收益较高、波动较低的基金组合有望成为大量银行客户的理财新选择。

张昌盛也证实,确诊感染的14人中有10余名神经外科护士,其他几位是医院其他科室医护人员。

他重新做了日常锻炼计划,加入了一些增加肺活量的运动动作,他希望调整好身体状态,早日再回一线。在朋友圈中,他写道,每一个冬天都会过去,期待春暖花开,愿你们都好好的。

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对抗病毒的“OK哥”

记者了解到,“最美课本”学习平台分学生端和家长端。学生通过学生端登录平台,可观看与教材同步的丰富优质视频课程。平台提供的语音测评功能,将提升学生普通话表达能力和英语口语水平;同步课程测试有助于学生及时完成课后练习;更有10万道题库便于学生进行互动练习测评,巩固所学。提高孩子的学习兴趣、提升孩子的阅读能力、树立孩子的自信心,这是《最美课本》为小学生带来的价值。

1月16日,张昌盛上班时,感到浑身乏力,像感冒了一样。第二天他开始发热,体温最高到了38.5 ℃。肺部CT和血常规检查显示肺部肺纹理增粗,其他没有异常。当时已经有不明肺炎的传播病例,他心存侥幸地当作感冒处理,“不烧了就应该没事,应该不会往最坏的方向发展。”

人民网客户端、央视频最美课本频道展示

目前来看,独立销售机构大多采取了与其他机构合作的方式。如盈米基金,在创立之初便以公募基金的“买方投顾”为目标,协同上游的产品供应商和下游的合作伙伴,一起为客户提供成本更低、效率更高的顾问式销售服务体系;蚂蚁基金与领航集团合资成立了先锋领航投顾(上海)投资咨询有限公司,在支付宝上推出基金智能投顾产品。

医院急诊和各个隔离病区,“全副武装”的医护人员在忙碌着。同事们见到他,笑着叮嘱,“OK哥,做好防护”。他在安全员的帮助下第一次穿上白色的防护服,戴好N95口罩和护目镜,同事在他的防护服背面,写上“张昌盛”。

他想等到治愈出院时,更有说服力地告诉大家,“保持一个好心态,然后听医生的好好治疗,治疗率还是很高的”。

医生每天查房时,都会嘱咐一句,多吃、多喝、多睡,适当走动一下。为了保证营养摄入,科室的同事们每天给他们送来鸡汤。

2月17日一大早,李欣14天的隔离期结束,复查后符合献血条件,她便赶去金银潭医院献血点。张昌盛和其他三位护士也上网登记,准备隔离期一到也去献血,“以这种方式略表心意”。

各方机构迅速展开行动

从出现症状到确诊,张昌盛经历了四天。

张昌盛说,这期间,他所在神经外科的5个病区,包括ICU病房,医护人员的防护措施和平时一样,并未引起特别注意。进入病房时,他需要洗手消毒戴上一次性外科口罩、帽子和手套。他是神经外科两位PICC置管专科护士之一,每周会有一天专门为患者做PICC置管,操作时会再穿上隔离衣。

有时,他会收到网友的反馈,病情好转了,住上院了,他也很开心。没有反馈的,他不敢贸然去问,怕得到不好的消息。

低烧持续的两天,他几乎整天躺在床上。偶尔他会感觉肺部轻微疼痛,开始咳嗽。肺部CT检查显示右肺出现斑片状模糊影,这是张昌盛第一次感受到自己的身体在与病毒对抗,就像在打仗,病毒暂时处在了上风。

“我们每天需要给病人量几次体温,一旦出现发热肯定会上报,”张昌盛说,但新冠肺炎最开始可能有个潜伏期,神经外科手术前的常规检查无法判断清楚患者是否感染新冠肺炎,“当时不可能每个病人住进来前先做一个核酸检测”。

直到1月18日,医院组织出现症状的十几名医护人员进行核酸检测,才发现至少14名医护人员“中招”了。

视频播出后,张昌盛被网友称作“OK哥”。他开始在网上发“治疗日记”,社交平台上短信、私信不停弹出来,大多是为他加油的鼓励信息,也有不少来自新冠肺炎患者的求助,他会一条一条回复。

刚住院时,张昌盛几乎没有不舒服的症状。上午时,他会去外走廊来回散步,其他病房的同事也会出来走走,阳光透过外走廊的窗户照进来,他忍不住跳了几下,他认为自己平时爱运动,身体素质不错,肯定很快就能出院。

1月20日,钟南山在央视采访中披露,“14个医务人员感染,新型冠状病毒肺炎存在人传人,要提高警惕”。此后,武汉市长周先旺证实,在武汉协和医院出现的交叉感染是脑神经外科的一个病人,感染了1名医生和13名护士。媒体报道中,这位病人被称作“超级传播者”。

而在2019年12月13日,在上述5家基金公司及子公司拿到试点资格后不到两个月,第二批基金投顾试点正式开放,业内期待已久的腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金获得基金投顾业务资格试点。3家机构清一色都是独立基金销售机构,也都是基金代销机构中的佼佼者,几乎实现了对基金行业所有开放式基金的全覆盖。

2月23日清晨7点半,张昌盛接到护士长电话,有两位脑出血患者从急诊转来,需要做PICC置管。他心里还是闪过一丝紧张,治疗加隔离一个多月了,他担心操作会生疏。

他想为疫情做些什么,于是向科室护士长递交了复工申请,“复查后恢复不错,随时可以来上班”。他的很多同事在支援武汉协和医院感染科病房和方舱医院,他想即使无法去抗疫一线,也可以先在医院急诊上班,减轻一下大家的压力,“很多护士从年前到现在,没有休息过,压力很大”。

1月25日,张昌盛退烧了,其他症状也在好转,他又开始去外走廊散步。在央视采访视频里,他透过隔离病房的小窗口,比出一个“OK”手势,喊了一句,“加油,一定可以的!”这也是他在病情严重的几天里,反复对自己和同事说的话。

1月19日下午,他接到医院护理部的确诊电话。心里咯噔一下,蒙了几秒,“没想过会中招”,在他看来,除了发热、乏力,他并没有其他不适症状,精神状况也不错。

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他在低烧。吃了退烧药后,感到浑身乏力,躺在床上一下昏睡,一下又惊醒,一摸额头和身上,满是冷汗。他每次惊醒,就量一次体温,一直持续低烧,37.5℃左右。

▲重返一线,同事在他的防护服上写上“张昌盛”。受访者供图

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他吃了退烧药,大量喝水,体温慢慢降下来,于是撑着去上夜班。

他需要隔离观察两周,每天的生活和在病房时差别不大,多吃、多喝、多休息,他绕着屋子走来走去,时不时蹦跳一下,做做平板支撑,挥一挥羽毛球拍子。

两例置管做完,防护措施的密闭性和工作强度却让他有点“吃不消”。他感到失落,他的身体还没有恢复到可以适应这一强度的工作,“很闷,稍微一动有点喘不上气来”。

“快乐3+2”群里的生死之交

李欣同病房的护士病情较重,因为气促、氧饱和度低下,她从入院便只能躺在病床上吸氧治疗。张昌盛去外长廊散步时路过她的病房,会透过窗口给她们加油,无法下床的两天,他则在群里分享自己的病情变化,给她们鼓劲。

1月23日早上,他在颤栗中惊醒,一下子感觉呼吸不上来,“浑身冒冷汗,嘴巴不受控制地流口水”。他费力伸手摸到病床边的氧气接口,扯到鼻子下猛吸几口,才缓过劲来。

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除此之外,与平安银行和招商银行一同获得投顾试点资格的还有7家券商,银河证券、中金公司、中信建投、申万宏源、华泰证券、国泰君安、国联证券成为首批获得该试点资格的券商。至此,基金公司、独立基金销售公司、银行、券商均有机构取得基金投顾试点资格,买方投顾服务正式升级成捉对“厮杀”局面。

目前来看,四类机构获得基金投顾试点资格的时间相差不久,还谈不上有“先发优势”可谈。业内专家对《证券日报》记者分析称,基金公司、独立基金销售机构、银行、券商在各类领域各有所长,开展基金投顾业务也有不同的优势。

“他平时很热心,大家有什么事情都喜欢找他帮忙。”李欣说,同在ICU上班时,他们五人相熟,经常在一起讨论病人护理的关注重点,现在五人转变为患者身份,住在相隔两间病房,也在相互鼓励。

张昌盛至今无法确认,自己是在护理病人时意外“中招”,还是与科室其他医护人员接触时被感染。

最美课本部分精彩视频课程画面

2月6日,淅淅沥沥的小雨打湿了武汉的街道,张昌盛提着检查资料袋和装着换洗用品的塑料袋,穿着入院时的黑色羽绒服出院了。医院的车送到小区门口,他一路跑到家门口,妻子戴着口罩来开门,他们隔着一小段距离,对视了几秒,没有拥抱,妻子说,“回来了”。

2月7日,手机里弹出李文亮医生去世的新闻,张昌盛盯着屏幕,这是他感染新冠肺炎以来,最难过的一瞬间。因新冠肺炎去世的一个个人出现在新闻里,他意识到这个病有这么恐怖的一面,不想沉浸在悲伤的情绪里,于是打开电视的纪录片频道,一直放着。

他握着手机,心里一阵后怕,他无法确定自己是何时感染上新冠肺炎,是否传染给了家人。

2月5日,张昌盛站在外长廊一侧的阳光中,祝贺出院的5位同事,她们回他,“没事,过两天你也出院了,你好得很”。他点头,“我也一定会跟上的”。他自我感觉不适症状基本都消失了,他正在等第二次核酸检测结果,如果结果为阴性,他次日便能出院。

“自我感觉身体可以了,但还是差一点点。”他和同事们交流,这四个小时的返岗体验告诉他,身体仍在恢复期。

基金公司中,5家基金公司是最早取得试点资格的机构,华夏基金、嘉实基金、易方达基金、南方基金和中欧基金也均是业内老牌公募基金公司,对旗下或其他基金公司的基金产品运作、投资策略、基金经理风格更加了解,能够充分考虑到各类基金产品的优势和弊端,在不同市场时机做出最佳的组合策略。

2月20日,张昌盛回医院复查,肺部CT显示斑片状模糊影已吸收,血常规正常,医生建议药物可以停用。他询问医生是否具备献血条件,因他此前做过一个甲状腺手术,暂时无法献血。

治疗期间,张昌盛因央视现场采访的视频“火”了。视频里,他透过隔离病房的小窗口,比出一个“OK”手势,喊了一句,“加油,一定可以的”。他因此被网友称为“OK哥”。

妻子也是武汉协和医院的护士,此时正在上班。他语气平静地在电话里说,检查结果是阳性,需要去住院一段时间。他提醒妻子,作为密切接触者需要居家隔离一段时间,“她没太担心,我们比较乐观,当时都觉得,情况应该还好”。

华夏基金和南方基金最早行动,在去年12月份便顺利推出了投顾服务系列产品,按照不同诉求、不同风险偏好为各类个人投资者提供不同的基金组合方案。华夏财富推出“线下投顾+线上查理智能理财管家”,配备了10款具有鲜明风险收益特征的基金组合;南方基金与天天基金合作,发布了全新投顾品牌“司南智投”,帮助客户进行调仓等操作。

实际上,部分机构在取得试点资格后已经迅速开始探索投顾服务,推出了各自的投顾品牌,刚刚取得基金投顾试点资格的券商,也早已开展员工培训等准备工作。

但他们是否都因这位“超级传播者”感染还不得而知。

“快乐3+2”群里的4位同事都在线上祝贺他出院,她们回忆确诊时的心情,“那几天真的好想哭,就是脆弱”,到现在,5人互称生死之交,“大难不死,必有后福”。

有患者求助他怎么治疗,他会严肃建议一定要听医生和护士的医嘱,他们是最了解你病情的人;有疑似和轻症的病人和他交流,他会把对于吃药后的反应写得很详细,好转的情况和副作用一一列出;也有网友因为床位紧张无法住院,言语间带着无助,他没有办法,只能让他们多联系社区。

下夜班时,他的体温又升上去。当天医院组织做核酸检测,碰见也在发热的同事,他们还互相调侃一句,“你也发烧?”

李欣也申请了去医院办公室上班,为一线的医护人员提供后勤保障。

置管时,他得几次弯腰起身,在患者手肘处找到最优穿刺点,再在另一位护士帮忙按住患者时,操作置管。一套下来需要半个多小时,他全身衣物已经汗湿,汗水顺着额头滴下来,口罩下吸气、呼气变得急促。

他走进病房时,同事们喊他,“来了,来帮忙”。他一边帮忙,适应一下在病房的工作。他找回了一些工作状态,但密闭的防护服和口罩已经让他感觉有些气闷。

上述7家券商获得投顾试点资格,目前可能是只获得了口头通知。基金投顾服务仅限于公募基金领域,并不包括股票等账户,券商在获得时点资格后尚需要比较多的准备工作,财富管理业务需要跨零售部门、财富管理部、产品部等多个部门,相比此前的交易业务需要更多人力、资源的投入。

券商则是与客户距离最近的一类机构,探索财富管理之路十余年,券商在二级市场上推出的研究报告、金股推荐已备受好评,专业的投研团队、精准的市场判断将成为他们开展基金投顾服务的最大“杀器”。相信在不久的将来,券商将推出更高质量、更高效率的基金组合,买方投顾业务也将会成为券商财富管理之路的新选择。

在独立基金销售机构获得投顾试点资格后,业内传出平安银行正在申请基金投顾试点资格的消息,后续平安基金相关负责人证实了此消息,平安银行也有望成为第三批拿下投顾试点资格的机构。果然,《证券日报》记者近日获悉,平安银行和招商银行出现在新一批的基金投顾试点资格名单中,部分银行酝酿已久的线上智能投顾服务终于可以大展身手。

从出院的第一天起,张昌盛便开始为重返一线做准备。

张昌盛是14人里倒数第二位出院的。1月28日,14人里首批3位医护人员出院,2月2日和2月5日也有两批医护人员出院,“快乐3+2”群里的其他四位护士便在其中。

他擦干额头的汗,靠在床头给家人分别打了视频电话,妻子第一句话依然问,“感觉怎么样?”他回答,“都挺好的”。父母和女儿看到他也在笑,得知女儿乖乖待在家里,没有出过一次门,他放下心来,“家里人都挺好的,我自己受点苦都没问题”。

基金投顾试点捉对“厮杀”

▲在央视采访视频里,张昌盛比出一个“OK”手势。受访者供图

2019年10月25日,证监会正式下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,易方达基金、南方基金、华夏基金全资子公司华夏财富、中欧基金旗下销售子公司中欧钱滚滚和嘉实基金全资子公司嘉实财富已经申请试点并完成备案,将率先开展投资顾问业务试点工作。

另一位感染的护士李欣(化名)记得,1月15日前后,她和多位同事陆续出现发热、咳嗽、乏力等症状,科室领导要求大家戴N95口罩,但因为物资短缺,每位医护人员每天只有1只N95口罩,进病房时使用。

需要置管的是两名脑出血重症患者。“全副武装”的张昌盛,站在病床一侧,一手操控B超探头,一手持穿刺针,在患者手肘上10厘米处上下移动。数次弯腰起身,防护服和隔离衣磨出刺刺声,他全身衣物已经汗湿,最优穿刺点终于找到。

独立基金销售机构是业内最为期待做投顾服务的机构。腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金加入投顾试点,开展精准客户画像,有助于推动基金销售机构转变业务模式,将收费方式从收取申购赎回等产品销售费用,调整为按投资者保有资产规模收取投资顾问费,为培育代表投资者利益的买方中介机构提供条件。

32岁的张昌盛是武汉协和医院神经外科重症监护室(ICU)的一名男护士,也是钟南山院士1月20日在接受央视采访时披露的人传人事例中,“14名被感染医护人员”之一。

片刻的失落后,他脱下装备,开车回家,武汉的街道上有了零星的车辆与路人。

治愈后重回一线,他完成两例置管,努力寻找工作状态。虽然密闭的防护措施和工作强度让他暂时有点“吃不消”,但他认为,自己穿上防护服,回归医护人员队伍,就是给大家最好的鼓励。

治疗期间,张昌盛、李欣和神经外科ICU病房感染的另外三位同事建了微信群,取名“快乐3+2”,在群里沟通治疗进展。

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