Press "Enter" to skip to content

去印度放贷的中国人规模最大的是雷军

在放贷这件事上,中国人可说颇具航海家精神。

国内现金贷大军在被监管“逼”得仓皇出逃后,又经历了东南亚市场的动荡。如今,人们再次把目光投向了印度,这个互联网人口数量仅次于中国的国家。

星合金科的CEO廖敏告诉投中网,他12月初也在印度。星合金融是最早一批去印尼做现金贷系统服务的公司,在印尼放贷的很多中国公司都会使用星合金科的系统。随着印尼市场的收紧,廖敏也将目光放到了印度,继续向去印度放贷的中国公司卖系统。

上月大学站曾开放媒体入内拍摄,香港《文汇报》形容,即使该站经过48小时的复修及清洁后,进车站时仍闻到无法散去的浓烈烧焦味,站内多处地方被熏黑,没有一块玻璃是完整的。

在2017年12月监管严整国内现金贷后,行业一夜之间陷入谷底。过了不久,刘少聪也从供职的公司辞职。2018年10月,他发现沉寂了大半年的各种现金贷微信群,又开始活跃起来。买卖系统、流量、数据的甲方乙方又在群里发起了需求和广告。

“此次改革规范调整了5000余项手术项目,医务人员技术劳务价值,尤其是高难度手术的技术劳务价值得到较充分的体现。”北京市医保局新闻发言人杜鑫指出,改革以来,手术费用占总费用比例已上涨0.8%。此外,病理、精神、康复等薄弱短板学科通过此次改革也得到有力扶持,费用占比分别增加0.3%、0.2%和0.1%,医疗费用物耗多、人力少的现状开始得到改善,医疗费用结构得到进一步优化。

此外,有升降电梯几乎被完全破坏,黄琨暐强调公司要以安全为上,修复至安全正常运作才会重开,有需要的乘客可以使用斜道。

综合《星岛日报》、“东网”报道,港铁公司表示,经过连日修复,大学站基本设施目前已经恢复,可于明天(21日)重开。但连接D出口的部份设施仍未恢复,目前只有A、B和C出口可以使用。

医药费用得到持续控制

黄琨暐介绍,大学站的部分乘客信息系统受破坏,有讯号线需要重铺,部分出入闸机也未能正常使用,港铁会安排流动手提装置协助市民出入。

春节后一个多月,是央视315晚会。“714高炮”和以融360为代表的贷款超市,成为晚会最后一个重磅调查,其中一位女士最初只贷款7000元,短短三个月就变成了50多万的负债。晚会之后,媒体报道有地方公安已经在线下抓获了一批违法放贷团伙。业内人一直担心的事情还是发生了,地下超利贷刚冒出头,又被打压下去。当晚一直盯在电视前的刘少聪,也知道他们已经计划好的产品上线工作要停下来了。

12月20日,港铁公司副车务总监李家润、车务营运总管黄琨暐在大学站会见媒体,向公众介绍最新修复进展。

在疯狂的景象之外,一些业内人士也表现出担忧。他们担心这些出海的中国现金贷公司,再一次因为贪婪和疯狂将东南亚又搞得一地鸡毛。果不其然,这种担忧在2019年成为现实。

算起来,刘少聪在现金贷行业摸爬滚打已经快四年了。从最开始作为一家现金贷公司的商务总监,他负责找流量、找数据,到如今和几位朋友合伙跑去印度考察放贷,刘少聪完整经历了这个行业的疯狂和出逃。

高小俊强调,医耗联动综合改革实施以来,实现了加强公益性的阶段性目标,实现了分级诊疗制度建设的要求,实现了改善医疗服务的目的,促进医疗机构由资源消耗规模扩张型向内涵质量效率集约型发展方式转变,今后将进一步改善医疗服务,加强医疗服务的公益性。(完)

尼尔森和印度互联网与移动协会今年发布的一份报告显示,截至2019年3月31日,印度互联网月活用户达4.51亿人,仅次于中国为全球第二大互联网市场。根据《APUS:2018印度互联网金融报告》,印度智能手机用户数为3亿,占总人口的渗透率为23%,高于印尼的21%。此外,相比于中国,印度的人口结构要年轻许多,0-24岁人口占比45%,中国为30%。而年轻群体正是网络借贷的主力军。

港铁公司20日也带领媒体参观了修复后的大学站。现场可见,大学站C出口的客务中心等设施仍在修复中,未能重开;港铁还在各出入口加装了铁门。

而在印度放贷,目前法律针对NBFC(非银行金融公司)的贷款年化利率并未明确,行业默认的上限是48%。但平台可以通过设置服务费、支付费等利息以外的费用,能将实际贷款利率增加到300%-400%,和2017年现金贷在中国巅峰时期的利率水平相当。

北京市卫生健康委员会新闻发言人高小俊在发布会上表示,北京医耗联动综合改革今年6月15日实施以来,总体平稳有序,符合预期,反响良好。

值得一提的是,北京市不断改善医疗服务。高小俊介绍,比如社区卫生服务机构开具慢性阻塞性肺病、高血压等五类慢病一个月或两个月长期处方超过2万张,开展检验检查结果线上查询等服务,受到居民欢迎;建立国家和市级临床重点专科基层服务点178个,有168个社区卫生服务中心提供线上检验检查结果查询,有319个社区卫生服务中心提供线上多种支付服务。三级医院增加下午出诊医生数量,缓解就诊压力集中在上午而造成的院内外秩序问题等。

晚了2年后,印度的现金贷市场似乎也要像印尼那样,被中国人做火了。

孟买的一家中国系统商告诉刘少聪,其月放贷额已达到10亿人民币。刘少聪怀疑这个数据有水分,但他认为长时间做下去,月放款额到10亿是可以做到的。而这个系统商,除了对接5家现金贷公司的产品外,自己也做了几个产品放贷。

「粘土人 林月如」和「粘土人 林月如 DX版」将于12月17日上午11点起在GOODSMILE上海天猫商城以及软星官方淘宝店开启预售,此次配图为DX版商品图。

中国的出海者们,登上了飞往印度的航班。

根据Counterpoint的报道,小米2019年三季度在印度智能手机市场的份额为26%,连续9个季度占比第一。拥有庞大用户量的小米,同样也把给国内手机用户放贷的模式复制到了印度。12月初,小米在印度正式推出贷款服务“小米信贷”。在此前的测试阶段,小米就已经放出了将近3000万人民币的贷款。

比规模还重要的一个硬性准入门槛是牌照。在印度放贷必须要有牌照,获取牌照的方法有三种:申请、购买和挂靠。印度的法律不限制外资进入这个领域,但无论申请还是购买,等待审批的时间少则3个月,长则8个月。

这对于小米、玖富等大公司来说,并不是很大的障碍,但像刘少聪一样急切想要落地赚钱的团队来说,他们等不及。

香港“修例风波”以来,港铁遭遇了“40年未有”的严峻情况。香港立法会上月底提供的一份报告显示,今年6月12日至11月24日期间,港铁有超过90%、合计147个车站遭到破坏;出入口闸机、售票机、监视器等车站设施的被破坏次数,累计更突破7400次,预计修复费用“以亿元计”。

高小俊表示,北京积极稳妥实施国家药品集中采购和使用试点,25种国家集中采购药品价格平均降低了52%,已提前完成全年采购目标,预计一年可节省药费15亿元。开展京津冀医用耗材联合采购,涉及心内血管支架等六大类,价格平均下降15%,一年可节省耗材费用5.5亿元。

李家润表示,大学站早前受到严重破坏,维修的工作艰巨,感谢工程人员马不停蹄工作。港铁明白市民的需要,过去一段时间尽力做好维修工作,最高峰时有约200位工程人员日以继夜进行维修,站内部分基本设施,包括广播系统等已经维修好,明日可以使用。

贾康今年5月到的印度,贷款产品已经上线。刘少聪来的时候,贾康的公司正要新租一个职场,容纳100个印度本地人做电话催收。让刘少聪吃惊的是,这么大的场地,租金每个月只要人民币1万多。而在北京的共享空间里,一个工位一个月就要2000多。

国内超高利率放贷“躺赚”的时代一去不复返,但这个模式本身能够运作下去就依然很赚钱。对于没有技术、流量、资本的小团队,要想继续靠放贷赚钱,只能离开中国,去海外寻找新的市场,即现金贷出海。

整个东南亚地区,印尼人口最多,其他诸如泰国、缅甸、菲律宾等地的市场太小,监管也在趋严。这种情况下,东南亚放贷受阻,人们开始将目光投向印度。

精明的放贷老板们盘算着,拥有13亿多人口的印度,互联网、智能手机在高速普及,法律给了高利率生存的空间,而且市场上的现金贷玩家并不多,此时进入,有望重现2017年现金贷在中国的黄金时代。而他们,则可以再次轻松躺着就能等金钱滚滚而至。

被问到维修车站的费用,李家润承认“费用是多的”,但未透露实际金额以及会否向特区政府申请拨款或计入车票成本。

这成为印度对中国出海群体的第一大吸引力。

小米联合创始人兼高级副总裁洪峰就表示,“我们看到印度消费贷款市场的巨大机遇,预计到2023年互联网贷款将达到1万亿美元。”

最重要的是,当地的法律对于贷款利率不能限制在低水平。国内放贷空间被堵死,最大原因就是监管规定贷款实际年化利率不能超过36%,超过即违法。而若想在36%利率下赚钱,小团队已没有空间,市场成为持牌金融机构和蚂蚁金服、腾讯等巨头的地盘。

刘少聪并没有绝望。根据过去几年的经验,他认为市场的需求仍然存在,等一两个月监管的风头过去后,各种借贷产品仍然会像雨后春笋般不停地冒出来。

投中网根据多家媒体的报道估计,在暴利的诱惑下,目前在印度放贷的平台数量在30-50家左右,头部平台包括MoneyTap、CASHe、PaySense,以及复星投资的Kissht和小米、顺为资本、梅花天使、分期乐等一起投资的KrazyBee。

推广:猎云银企贷,专注企业债权融资服务。比银行更懂你,比你更懂银行,详情咨询微信:zhangbiner870616,目前仅开通京津冀地区服务。

12月20日,港铁公司副车务总监李家润(右三)、车务营运总管黄琨暐(右二)会见媒体  图源:东网

2017年北京医药分开综合改革以来,医药费用年增幅控制在8%左右。

不过,去印度放贷是他们已经决定好的。因为在房租和人力成本都很低的情况下,“试错成本很小”。毕竟,只要还想靠放贷赚钱,当下可选择的似乎只有印度。刘少聪预计大概准备两个月,春节后产品就能在印度上线。

在每次淘金潮开始的时候,最先赚到钱的并不是贾康、刘少聪这类人,而是卖桶的人。贾康告诫刘少聪在印度放贷有哪些坑时,提醒他要注意中国人。贾康在刚来印度租房子时,找的中介是中国人。后来发现,这个中国人是中介的中介,因为印度房租便宜,中介就加价60%转租给贾康。

与刘少聪和廖敏同一时间在印度的,还有张令宸。他主做印度NBFC牌照业务,这次去是带一个国内的考察团,每人费用21888元。考察的内容包括印度本地市场、支付公司、系统风控、合规及牌照业务讲解等。

要通过现金贷赚取暴利,首先市场人口基数要大,这样放贷的规模才能更高,利润自然也会高;其次是当地互联网尤其是移动互联网的普及率要足够,线上放贷不需要见到人,所以信息的获取、风控等都需要用户的数据来做支撑。

这其实是游击队的玩法。而阿里、小米、玖富等正规军,已然要在印度大干一场。

印度则刚好具备了这些条件。

而这次的复苏比以往更凶猛。潜藏地下的各家放贷公司,在明知违法的情况下反倒变本加厉,将现金贷升级成了超利贷,综合年化利率甚至超过1000%,远超监管整治前的利率水平。

有趣的是,小米、阿里、玖富等大公司是这么想的。拿着上千万人民币,只有四五个人的小团队,也是这么想的。他们都在今年涌向印度,就像17世纪英国商人那样,这个东方古国遍地黄金。

港铁提供移动装置供乘客刷卡入闸  图源:东网

刘少聪和朋友们在德里见到的第一个放贷的中国同行,是他还在上一家公司做商务总监时认识的数据方贾康。

高小俊表示,按有降有升、结构调整、总量稳控的原则,规范调整6621项医疗服务项目。中医、病理、康复、精神、手术治疗等技术劳动收入占比增长了2.1个百分点,新项目的实施有利于规范服务行为,保证服务质量。与此同时,检验收入、卫生材料和药费占比下降1.7个百分点。

让人意外的是,未来在印度放贷规模最大的中国人,很可能是雷军。

此后四天时间里,刘少聪又见了5家放贷公司,以及催收公司、房租中介、系统商和线路服务提供商,他渐渐搞清了在印度放贷的模式。他算了一笔账,如果初始资金为1000万,在印度放贷一个月的利润能达到10%,也就是100万。虽然跟超利贷月利润率高达30%相比还差很多,但比起传统生意,这仍是暴利。

不仅如此,监管加紧后,现金贷的逾期率也开始攀升。很多借款人看到政府对现金贷的严管,抱有侥幸心理决定不还款。据在印尼放贷的一位中国从业者对志象网所说,印尼现金贷行业在今年8月份的平均坏账率达到了15%。

翻译的价格也随着大量中国人的到来水涨船高。如今刘少聪要想在印度找到一个合适的翻译,月薪要1万以上,这比正常水平高了4000元。

分级诊疗效果持续向好

虽然了解这些情况,刘少聪还是对印尼抱有一些幻想,想通过实地考察看印尼是否真的不再适合放贷。他11月下旬在雅加达待了四天,考察的结果是,一些现金贷公司的回款率只有40%。更重要的是,印尼的“盘子太小了,就只能做一两百万,多了做不了。”刘少聪告诉投中网,这意味着,现在小团队去印尼放贷,不仅很难赚钱,甚至还要亏钱。

高小俊说,今年6月实施医耗联动综合改革以来,医药费用较去年同期增长6.2%,增长率与经济社会发展的协调性进一步提高,门急诊次均费用、出院例均费用分别增长0.9%、2.6%(未扣除物价变化因素),是近15年以来费用增长幅度最低的一段时期,门诊和出院患者费用中医用耗材和检验所占比例下降。取消耗材加成后已节省费用11亿元。

不过,这个庞大的万亿美元市场虽然拥有诸多利好,比如房租和人力的成本很低,实际高利率也不违法,但在印度放贷获得“暴利”的一个重要前提是投入资本要够多,“1000(万)以下你就不要想来这玩。”刘少聪说。

在如此暴利的吸引下,刘少聪和朋友们也开始筹备一款超利贷产品,准备2019年春节后上线。

被纵火焚烧的港铁列车  图源:巴士的报

出海不是新鲜事。早在2016年,中国移动互联网领域的创业者和投资人就开始进军东南亚,试图抓住被称为“五年前的中国”的广阔市场,再造一批东南亚的BAT、TMD。那时的中国,互联网人口红利已经见顶,增长不再疯狂。

至于这个问题如何解决,已经回到上海的刘少聪和团队依然没有找到答案。“就一家一家问吧。”

“有啊,去巴西。”刘少聪回答。

此外,外媒及印度当地媒体也曾报道称,如玖富、现金巴士、WeShare等中国金融科技公司,也于今年6月左右开始投资或自建平台,进军印度在线信贷市场。

与此同时,住院服务则向三级医院集中,三级医院出院人次较医药分开综合改革前同期增长16.8%,二级医院增长4.7%,一级医院基本保持不变,各级医疗机构门诊和出院量的结构变化符合分级诊疗制度建设的方向和要求。

医用耗材联合采购效果明显

大批乱港暴徒11月11日占据香港中文大学与警方对峙,临近的港铁大学站遭到严重破坏、面目全非,被迫关闭至今。

但刘少聪判断错了。他没有等来复苏,身边却有不少合作过的人因为催收、数据等问题被公安逮捕。今年9月,大数据公司魔蝎、新颜、聚信立、同盾等涉套路贷被查,引发行业地震。10月,最高人民法院会同有关部门联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,详细规定了非法放贷的具体标准。按照这个标准,绝大多数的现金贷从业者都已违法。

放贷最多的人是雷军?

医疗服务补偿结构持续优化

北京市统计局调查的数据显示,94.4%居民支持医耗联动综合改革,84.9%表示满意,77.8%认为负担减轻,78.2%感受到耗材检查费用下降,88%表示医疗服务得到了改善,97.3%认为费用能够承担。在就诊医疗机构意愿方面,42.4%患者选基层医疗服务机构,39%选三级医疗机构就诊,患者首次将基层机构作为就诊首选,表明民众对基层卫生服务信任加强,强基层政策收到良好效果。

他介绍,北京市门急诊量较医药分开综合改革前增长2.1%,其中,一级医院及社区卫生服务机构增长40.4%,二级医院增长3.3%,三级医院下降5.4%。基层门诊量已连续32个月增幅高于二级和三级医院,呈现门诊服务向基层机构分流的良好态势,预计今年基层诊疗量将比去年净增700万人次以上。

此外,暴徒当时还破坏了两列分别停放在大学站和上水站的列车,并在车内纵火。李家润表示,20年来从未见过列车被损毁得那么严重。

北京医耗联动综合改革是2017年北京医药分开综合改革的巩固,改革主要以取消医用耗材加成和规范医疗服务项目为重点,同步加强基本医疗保障制度的支撑作用,同步改善医疗服务。

这时刘少聪才真正意识到,在国内放贷的空间彻底被堵死了。而他和朋友们合伙的公司,产品没有上线,已经赔了将近400万。

他指出,维修目前仍未全部完成,港铁会确保明日开通顺畅及安全,未来则会视乎情况再作评估,以调整服务。李家润称,大学站“能开多少是多少”,因此没有等D出口完成维修就重开,且由于信号系统及路轨已完成维修,列车明日将维持正常速度。

大学站C出口加装的铁门  图源:东网

最快的办法就只能是挂靠一家牌照方。像张令宸一样,牌照挂靠业务也多是中国人在做。但让刘少聪犹豫的是,在印度挂靠牌照方,放贷的资金也需要放到牌照方的账户上,不受自己控制。如果牌照方卷款跑路,他们就毫无办法。

除了场地,催收员的工资相比国内也要低很多。刘少聪了解到的是,一个德里本地人做催收,一个月工资在2000元左右。而催收团队基本就是在印度放贷所需的最主要人力了。

损毁严重的升降电梯仍在关闭中  图源:东网

“那如果印度市场在大批中国公司涌入后也像印尼一样被搞乱而加紧了监管,你们还有地方去放贷吗?”投中网问。

就像中国现金贷由盛转衰的导火索是大学生因无力还网贷自杀一样,印尼的现金贷行业经过近两年的无序发展后,在2019年2月也出现了一起出租车司机因无力还网贷自杀的事件。之后,印尼金融服务监管局宣布封杀231家非法P2P借贷平台。据彭博社报道,仅在2019年1-8月,印尼金融服务监管局就关闭了826家无牌金融科技初创公司,其中就包括大量中国出海的现金贷公司。

到2018年,受制于国内监管,大批现金贷公司也开始出海东南亚,其中以人口最多的印尼最为火热。大批考察团从北京、上海、杭州飞往印尼的雅加达、越南的胡志明,以及菲律宾、柬埔寨等地,系统商、法律顾问和金融牌照掮客也纷纷聚集。有的牌照中介甚至称在和某个国家元首的助理合作,以吸引中国的现金贷公司前去落地。

Comments are closed.